Vertrek verzekeraars dupeert werknemers

Source: fd.nl

Enorme risico’s rond arbeidsongeschiktheid bij modernisering Ziektewet niet te beheersen

Na Allianz heeft ook Delta Lloyd zich teruggetrokken uit de verzekeringsmarkt voor het eigen risicodragen gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (WGA). Aegon en Achmea twijfelen nog. Deze ontwikkeling gaat uiteindelijk ten koste van snelle en succesvolle re-integratie van zieke werknemers. Sinds de introductie van het hybride stelsel in 2005, waarin UWV en private verzekeraars elkaar beconcurreren op het gebied van re-integratie, is gebleken dat verzekeraars aan het langste eind trokken: de eigen risicodragers — werkgevers die zelf het risico dragen voor de arbeidsongeschiktheid van hun (ex-)werknemers — hadden relatief 40% minder WGA-uitkeringen lopen dan de niet- eigen risicodragers. Inkomensverzekeraars hebben echter meer dan € 600 mln verlies geleden op hun portefeuille WGA eigenrisicodragen. Dit vooral omdat mensen in de WGA niet automatisch worden herbeoordeeld door het UWV. Het is de vraag of er sprake is van een ‘level playing field’ als de speler in het publieke domein, het UWV, de schadelast in de private sector zo kan beïnvloeden. Daar komt bij dat de inspanningen van verzekeraars om schadelasten te beheersen niet opwogen tegen de relatief scherpe premies die zij boden om marktaandeel te veroveren. Nu ook de Nederlandsche Bank onderzoek gaat doen naar de oorzaken van de enorme verliezen is dat reden temeer voor verzekeraars om terughoudend te zijn met het aangaan van nieuwere risico’s. Toch is dit niet de reden dat Delta Lloyd zich nu terugtrekt uit de markt. De oorzaak ligt bij de modernisering van de Ziektewet, die per 1 januari 2014 ingaat. In deze wet wordt een financiële prikkel gegeven aan werknemers met tijdelijke contracten die ziek uit dienst gaan en aan hun (ex-)werkgevers. Werkgevers krijgen namelijk een gedifferentieerde premie toegerekend op basis van de aan hen toegerekende uitkeringen in het kader van zowel de Ziektewet als de WGA. Er is op dit moment vrijwel geen verzekeraar die voor de nieuwe Ziektewet een dekking aanbiedt. De risico’s zijn groot want van de (ex-)werknemers met een tijdelijk contract die ziek uit dienst gaan, stroomt meer dan 20% door naar de WGA. Over deze enorme risico’s is weinig bekend waardoor verzekeraars niet goed weten hoe ze deze moeten beheersen. Daarnaast worden per 2016 de WGA-vast en WGA-flex samengevoegd. Verzekeraars, die nu al moeite hebben met de beheersing van de risico’s voor de WGA-vast, zien met angst en beven die van de WGA-flex erbij komen. Als de verzekeraars deze markt willen blijven bedienen, moeten er forse premies worden gevraagd voor het directe risico en het inlooprisico (bestaande WGA-flex uitkeringen per 1-1-2016) dat nog eens bij de huidige WGA-premie komt. De uitzendsector probeert al grip te krijgen op de uitkeringen voor de Ziektewet en is massaal uit het publieke bestel gestapt. De eerste resultaten zijn positief: door actieve verzuimbegeleiding zijn de uitkeringen fors lager dan bij het UWV. Het zou erg jammer zijn als deze ontwikkeling niet doorzet omdat verzekeraars zich terugtrekken. Daar is Nederland en vooral de Nederlander niet mee gediend. Juist de betrokkenheid van de werkgever is essentieel bij een succesvolle integratie. Door de directe koppeling tussen zijn schadelast en de premie zal hij extra gemotiveerd zijn. Als de overheid wil dat niet nog meer verzekeraars zich terugtrekken uit de markt voor het eigen risicodragen WGA zal zij maatregelen moeten nemen. Alleen dan kunnen werkgevers en op Ziektewet gespecialiseerde bedrijven samen weer grip krijgen op de risico’s en is het voor verzekeraars weer mogelijk om de noodzakelijke financiële risico’s af te dekken. Daarnaast zou het begrip ‘duurzaam arbeidsongeschikt’ moeten worden geobjectiveerd. Omdat de kans op herstel na 5 jaar zeer beperkt is, moeten werknemers na deze periode automatisch duurzaam arbeidsongeschikt worden verklaard. Daarmee voorkomen we ook een ongelijk speelveld tussen het private en publieke stelsel en behouden we het hybride stelsel. Raymond Brood en Leo Bil zijn verbonden aan Mercer. Nieuwe Ziektewet prikkelt werknemers met tijdelijk contract die ziek uit dienst gaan. Er is op dit moment vrijwel geen verzekeraar die voor de nieuwe Ziektewet een dekking aanbiedt